消费贷款风险拨备制

拨 备 是 国 际 银 行 界 对 呆 账 准 备 金 的 一 种 通 称 。 其 核 心 内 容 是 按 国 际 通 行 的 五 级 分 类 标 准，将 个 人 消 费 贷 款 按 质 量 划 分 为 正 常 、 关 注 、 次 级 、 可 疑 、 损 失 五 类，然 后 根 据 贷 款 质 量 形 态 的 划 分 标 准，分 别 按 1% 、 2% 、 20% 、 50% 、 100% 的 比 例 足 额 提 取 呆 账 准 备 金 并 专 门 用 于 个 人 消 费 贷 款 损 失 的 核 销 。

中 国 工 商 银 行 决 定 从 今 年 7月 起，对 个 人 消 费 贷 款 实 施 新 的 风 险 拨 备 制 度，严 格 按 国 际 通 行 的 五 级 分 类 标 准 提 取 和 使 用 风 险 拨 备 。拨备是对企业经营中可能已经构成的风险和损失作出准备，反映企业承担的风险和成本，直接冲减净资产，更真实地反应企业的经营水平和资产质量。

申请贷款应提交的资料 借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交如下资料：有效身份证件；常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；婚姻状况证明；收入证明或个人资产状况证明；采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人（含法定共有人）的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明；并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告；抵押住房免于评估的，应提供符合免于评估条件的相关证明材料，包括交易合同或上一次评估报告等；贷款用途使用计划或声明；银行要求提供的其他资料。